No existe un crédito universal para todos los emprendedores. Las cantidades, intereses, plazos y requisitos dependen de la institución y del perfil de quien solicita el financiamiento.

NAFIN y el acceso al crédito para pequeñas empresas

Nacional Financiera, conocida como NAFIN, participa en esquemas destinados a facilitar el financiamiento de micro, pequeñas y medianas empresas.

Una característica importante es que NAFIN puede trabajar mediante intermediarios financieros. Esto significa que el emprendedor puede encontrar productos respaldados por estos esquemas a través de instituciones participantes.

El financiamiento puede utilizarse para necesidades relacionadas con el funcionamiento o crecimiento de una empresa, dependiendo de las condiciones específicas del producto.

Por ejemplo, un negocio podría necesitar recursos para aumentar su inventario, adquirir equipo o disponer de capital de trabajo.

No todos los créditos son para negocios nuevos

Este punto es fundamental.

Algunas alternativas de financiamiento están diseñadas para empresas que ya tienen cierto tiempo funcionando. En estos casos pueden solicitarse antecedentes relacionados con ventas, ingresos, situación fiscal o antigüedad.

Por eso, una persona que apenas tiene una idea debe buscar específicamente productos que acepten emprendimientos en etapa inicial.

Un negocio que ya vende productos desde hace varios meses puede encontrarse en una situación completamente diferente a alguien que todavía no ha comenzado operaciones.

¿Para qué podrías utilizar el dinero?

Antes de solicitar cualquier préstamo es recomendable establecer exactamente qué necesita el negocio.

El financiamiento puede utilizarse, según las condiciones de cada producto, para necesidades como:

• Comprar mercancía.
• Adquirir herramientas.
• Invertir en maquinaria.
• Mejorar un establecimiento.
• Comprar mobiliario.
• Incrementar inventario.
• Cubrir capital de trabajo.
• Ampliar la capacidad del negocio.

Solicitar dinero sin tener definido su destino puede aumentar el riesgo de utilizarlo en gastos que no generen ingresos.

La formalización puede abrir nuevas posibilidades

Tener un negocio formal puede facilitar el acceso a determinadas alternativas financieras.

Algunas instituciones solicitan documentación fiscal, comprobantes de ingresos o información que permita demostrar que existe una actividad económica.

Esto no significa que sea imposible encontrar alternativas para un emprendimiento pequeño o reciente, pero sí puede influir en las opciones disponibles.

También existen instituciones financieras enfocadas en microcréditos y pequeños negocios que manejan criterios diferentes a los de los créditos empresariales tradicionales.

¿Qué pueden revisar antes de prestarte?

Las instituciones necesitan determinar si el solicitante tendrá capacidad para devolver el dinero.

Por esta razón, dependiendo del crédito, pueden revisar historial crediticio, ingresos, ventas, antigüedad del negocio, actividad económica y nivel de endeudamiento.

También podrían solicitar identificación oficial, comprobante de domicilio, información fiscal y documentos relacionados con la empresa.

Para cantidades mayores pueden existir requisitos adicionales.

La aprobación nunca debería considerarse automática únicamente por tener un negocio.

El monto máximo no siempre es el monto correcto

Si una institución autoriza más dinero del que originalmente necesitabas, aceptar la cantidad completa no necesariamente es una buena decisión.

Imagina que un pequeño negocio necesita $30,000 pesos para comprar herramientas y mercancía. Si recibe una oferta de $80,000, utilizar todo el crédito podría significar pagar intereses sobre $50,000 adicionales que realmente no eran necesarios.

Lo recomendable es calcular primero cuánto cuesta la inversión y cuánto puede pagar mensualmente el negocio.

El crédito debería contribuir a generar ingresos suficientes para cubrir la deuda sin afectar los gastos esenciales.

No mires únicamente la mensualidad

Una mensualidad baja puede parecer atractiva, pero podría esconder un plazo mucho más largo.

Antes de firmar hay que revisar la tasa de interés, comisiones, plazo, costo total, frecuencia de los pagos y posibles penalizaciones.

También es importante comprobar si existe alguna garantía o condición especial.

Comparar varias alternativas puede marcar una diferencia considerable en la cantidad final que terminará pagando el emprendedor.

Cuidado con los préstamos que exigen dinero por adelantado

Los emprendedores pueden convertirse en objetivo de ofertas fraudulentas.

Una señal de alerta aparece cuando una supuesta financiera asegura que el crédito ya está aprobado pero exige un depósito para liberar el dinero.

También hay que desconfiar de anuncios que utilizan nombres o imágenes relacionadas con instituciones gubernamentales para prometer préstamos garantizados.

Antes de proporcionar documentos personales, es importante comprobar que la institución realmente exista y esté autorizada para ofrecer el producto correspondiente.

Un crédito debe impulsar las ventas, no solamente generar efectivo

El financiamiento para pequeños negocios en México puede convertirse en una herramienta para transformar una actividad pequeña en una fuente de ingresos más estable.

Sin embargo, pedir dinero debería estar acompañado de un plan sencillo. El emprendedor necesita saber cuánto solicita, dónde invertirá cada peso, cuánto espera generar y qué cantidad podrá destinar mensualmente al pago.

Cuando el financiamiento se utiliza para adquirir algo que ayuda al negocio a producir o vender más, puede convertirse en una herramienta de crecimiento. La decisión más importante no es conseguir el crédito más grande, sino encontrar uno que el emprendimiento realmente pueda sostener.

Más información :https://www.gob.mx/covid19medidaseconomicas/acciones-y-programas/apoyos-financieros-a-microempresas-y-trabajadores-independientes