Una característica interesante es que estos préstamos no se entregan directamente desde la SBA al emprendedor. El dinero se canaliza mediante organizaciones intermediarias autorizadas que trabajan con pequeños empresarios.

No necesitas pedir los $50,000 completos

Aunque el límite del programa alcanza los $50,000 dólares, eso no significa que todos los solicitantes reciban esa cantidad.

De hecho, los microcréditos suelen ser considerablemente menores. La cantidad depende de las necesidades del negocio, el análisis realizado por la entidad intermediaria y la capacidad del solicitante para asumir la deuda.

Esto puede resultar conveniente para alguien que necesita una inversión relativamente pequeña.

Por ejemplo, una persona que quiere comenzar un servicio de limpieza podría necesitar recursos para comprar aspiradoras profesionales, productos, equipos y otros materiales. Un pequeño negocio de comida podría necesitar refrigeración, utensilios o mobiliario.

La idea es solicitar una cantidad coherente con el proyecto.

¿En qué se puede gastar el dinero?

Aquí el programa ofrece bastante flexibilidad.

Los fondos pueden utilizarse para necesidades directamente relacionadas con el negocio, incluyendo capital de trabajo, inventario, suministros, muebles, accesorios, maquinaria y equipos.

Esto abre posibilidades para muchos tipos de emprendimientos.

Una tienda puede utilizar el financiamiento para abastecerse de productos; un salón de belleza podría invertir en equipos y mobiliario; un taller puede comprar herramientas y una pequeña empresa de servicios podría utilizar parte del capital para fortalecer su operación.

Sin embargo, existen restricciones importantes.

El dinero del microcrédito no puede utilizarse para comprar bienes raíces ni para pagar deudas existentes.

¿Sirve para alguien que apenas está comenzando?

Sí. Esta es precisamente una de las diferencias interesantes frente a créditos que exigen varios años de funcionamiento.

El programa está diseñado para ayudar tanto a pequeños negocios que buscan expandirse como a determinados emprendimientos que están comenzando.

Esto no significa que cualquier idea recibirá automáticamente financiamiento.

El intermediario necesita evaluar si el proyecto tiene sentido, cuánto dinero requiere y cuáles son las posibilidades de que el solicitante pueda devolverlo.

Tener preparado un plan claro sobre el uso del dinero puede ser especialmente importante.

Los requisitos no son iguales para todos

No existe una única lista de condiciones aplicable a cada solicitante porque son los intermediarios autorizados quienes realizan las evaluaciones y toman las decisiones crediticias.

Generalmente pueden analizarse elementos relacionados con el negocio, capacidad de pago y situación crediticia.

Además, algunos intermediarios pueden solicitar algún tipo de garantía y una garantía personal del propietario.

El negocio debe cumplir las condiciones correspondientes de la SBA, operar con fines de lucro y estar ubicado en Estados Unidos.

Por eso, ser propietario de un pequeño negocio no garantiza por sí solo la aprobación.

¿Cuánto tiempo tienes para devolver el dinero?

El plazo depende de varios factores, incluyendo la cantidad solicitada, el uso que tendrá el dinero y las condiciones establecidas por el intermediario.

El plazo máximo permitido para estos microcréditos puede alcanzar hasta siete años.

Las tasas de interés también pueden variar según la organización que otorgue el financiamiento. Generalmente se encuentran aproximadamente entre 8% y 13%, aunque las condiciones concretas deben conocerse antes de aceptar el préstamo.

Es importante recordar que se trata de un crédito y no de un subsidio.

El dinero recibido debe devolverse junto con los intereses correspondientes.

Hay algo diferente: también puedes recibir orientación empresarial

Una característica interesante del modelo es que los intermediarios son organizaciones comunitarias sin fines de lucro que tienen experiencia tanto en financiamiento como en asistencia técnica y administración empresarial.

Esto puede resultar especialmente útil para personas que están creando su primer negocio.

Obtener dinero es solamente una parte del proceso. Aprender a manejar costos, controlar inventarios, establecer precios y organizar las finanzas puede ser igualmente importante para evitar que el emprendimiento fracase.

Un ejemplo sencillo de cómo podría utilizarse

Imagina que una persona quiere comenzar un pequeño negocio de jardinería.

Necesita una cortadora de césped profesional, herramientas, equipos de protección, materiales y cierto capital para cubrir los primeros gastos.

En lugar de solicitar $50,000 dólares simplemente porque es el máximo permitido, calcula que necesita $12,000 para comenzar correctamente.

Un microcrédito puede adaptarse mejor a este tipo de necesidad que un financiamiento empresarial de gran tamaño.

El objetivo debería ser que el dinero prestado permita generar nuevos ingresos suficientes para cubrir los pagos y dejar ganancias.

No confundas préstamo con dinero gratuito

En internet aparecen constantemente anuncios que prometen supuestos “$50,000 dólares gratis de la SBA”.

Esa descripción es incorrecta cuando se habla del Programa de Microcréditos.

Los microcréditos de la SBA son préstamos y deben pagarse.

Tampoco existe una aprobación automática por ser emprendedor. Cada intermediario analiza al solicitante y establece sus propias condiciones dentro de las reglas del programa.

Esta diferencia es fundamental antes de proporcionar información personal o aceptar cualquier propuesta financiera.

Una alternativa para transformar una idea pequeña en un negocio

Los microcréditos para emprendedores en Estados Unidos pueden ser una opción para personas que necesitan una cantidad manejable de capital para comenzar o fortalecer una pequeña empresa.

Con un límite de hasta $50,000 dólares, el programa puede utilizarse para inventario, maquinaria, equipos, suministros, mobiliario y capital de trabajo.

Para un emprendedor que está comenzando, lo más importante es no concentrarse únicamente en cuánto dinero podría conseguir. Primero debería calcular cuánto necesita realmente, en qué lo invertirá y cuánto tendría que generar el negocio para devolverlo.

Un préstamo pequeño bien utilizado puede resultar mucho más útil que asumir una deuda grande que el emprendimiento todavía no está preparado para sostener.

Más información: https://www.usa.gov/es/crear-pequena-empresa